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Crédit : les taux vont se stabiliser
Cela fait maintenant deux ans que les taux des crédits immobiliers sont à la hausse. En octobre 2005, il était possible d'emprunterà 3,05 % sur quinze ans. Aujourd'hui, difficile d'obtenir mieux que 4,55 % d'après le courtier Meilleurtaux.com.
Son concurrent Empruntis estsur la même longueur d'onde : " Le taux d'un bon dossier sur quinze ans est passé de 3,70 %en début d'année à 4,25 % aujourd'hui. Pour un emprunt de 150.000 euros, cela signifie que le coût total du crédit a augmenté de 7.000 euros en neuf mois ", calcule Geoffroy Bragadir, fondateur et porte-parole d'Empruntis.
" En juin, un particulier pouvait emprunter à un taux inférieur de 0,50 % à celui auquel l'État français pouvait se financer. Cette situation anormale a pris fin cet été : les banques ont augmenté significativement le taux de leurs crédits. Mais le cycle de hausse va maintenant se stabiliser ", avance Christophe Cremer, président de Meilleurtaux.com.
Reste que la fin du crédit facilese fait durement sentir : aujourd'hui, une mensualité de 1.000 euros sur vingt ans permet d'emprunter 156.061 euros, soit 20.245 euros de moins qu'en octobre 2005, au point bas du marché du crédit. Sur vingt-cinq ans, l'écart est encore plus significatif : la même mensua-lité de 1.000 euros permet aujourd'hui d'emprunter 175.402 euros, contre 200.825 euros ily a deux ans. Une différence colossale pour boucler le financement de son appartement. Les emprunteurs sont donc à l'affût du meilleur crédit possible.
L'OFFRE S'EST SOPHISTIQUEE
C'est précisément le métier des courtiers, qui représentent 20 % des crédits accordés, contre 10 % seulement il y a cinq ans. Ils recherchent, pour le client, la meilleure proposition parmi une centaine de banques ou d'établissements de crédit partenaires.
" Pour obtenir des propositions intéressantes des banques, il faut pouvoir démontrer sa capacitéà faire face au remboursement, parce qu'on a déjà un crédit ouun loyer du même montant,parce qu'on a épargné et que lastabilité de son emploi est assurée " , résume Philippe Tabo-ret, directeur général adjoint du courtier Cafpi.
Les courtiers financent aujourd'hui en très grande majorité des emprunts à taux fixe. Le niveaudes crédits à taux révisables dépend en effet des taux de marché à un an, aujourd'hui supérieurs aux taux à dix ans. Pourtant, certains établissements ne proposent des crédits à très longue durée (au-delà de trente ans) qu'en taux révisable.
L'offre s'est cependant sophis-tiquée : " On peut par exemple proposer des taux révisables à mensualités constantes, dans lesquels l'ajustement se fait sur la durée du crédit ", explique Alain David, directeur de l'activité UCB en France.
Enfin, pour compléter l'arsenal à disposition de l'emprunteur, il faut mentionner le prêt à taux zéro et le plan d'épargne logement :les PEL ouverts entre juillet2000 et juillet 2003 permettent d'emprunter à 4,97 %, les plus récents à 4,20 %.
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