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Les banques tentent d'accompagner leur clientèle la plus fragile

Trois ans après la loi Borloo sur le surendettement et la mise en lumière de l'exclusion du crédit d'une partie des Français, la plupart des banques ont mis en place des dispositifs pour mieux accompagner les clientèles les plus fragiles.

rois ans après l'émergence du thème de l'exclusion bancaire et de l'accès au crédit des personnes les plus défavorisées, les banques, souvent sous la pression des associations de consommateurs et du législateur, ont pris une série de mesures pour améliorer l'information sur les tarifs et le droit au compte, réduire les frais sur les incidents de paiement, limiter les prix des produits et des services de base et créer des gammes de moyens de paiement alternatifs. La plupart ont aussi mis en place, grâce aux associations comme l'Adie ou le Secours catholique, et au soutien du fonds de cohésion sociale, une offre de microcrédit pour monter un projet professionnel ou aider des personnes à financer un véhicule. En 2006, les caisses d'épargne ont ainsi soutenu 2.718 projets d'économie sociale et locale (PELS) pour 53,7 millions d'euros.

Au delà du microcrédit, les banques tentent également de mieux accompagner leurs clients ayant des difficultés passagères, voire de prévenir ces dernières. Certaines le font dans le cadre de l'agence, comme le Crédit Mutuel ou BNP Paribas. D'autres ont créé un dispositif ad hoc. C'est le cas de l'Ecureuil qui a lancé en 2005 son " parcours confiance " dédié à l'accompagnement temporaire des microentrepreneurs - parallèlement à leur coopération avec le Réseau des Boutiques de Gestion - et des particuliers en difficulté financière.

Mais l'une des banques pionnières en la matière est le Crédit Agricole Nord-Est qui a lancé dès 1998 le premier " Point Passerelle ", structure d'aide totalement distincte de l'agence bancaire. Depuis, ces unités ont essaimé : fin 2006, il y en a dans une dizaine de caisses régionales. Fin 2008, on devrait en dénombrer près d'une quarantaine dans 17 caisses régionales. C'est du moins l'objectif affiché par le Congrès de la Fédération nationale du Crédit Agricole de Dijon l'an dernier.

Un meilleur conseil

Pour éviter les situations de surendettement - provoquées la plupart du temps par un accident de la vie, mais où le crédit revolving apparaît dans 86 % des dossiers -, l'éducation budgétaire des ménages français apparaît primordiale. " En observant avec l'expérience les différentes situations, je suis frappé par le nombre de personnes qui ne maîtrisent pas ou mal les outils de base de la gestion du budget familial, raconte un banquier. Quant une ou des difficultés s'abattent sur ces personnes, les réactions sont alors souvent inadaptées, ajoutant des difficultés aux difficultés. " Un meilleur conseil en matière de crédit - voire une " MIF du crédit " selon l'expression d'un banquier -, des offres mieux adaptées, des cours de gestion budgétaires... autant de pistes qui devraient être explorées par les banques, notamment mutualistes, dans les années qui viennent.
27/11/2007
lesechos.fr

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